Armonización de los Marcos Regulatorios para Pagos Transfronterizos Sin Inconvenientes

En un mundo donde cada mercado utiliza su propio lenguaje de cumplimiento normativo, los pagos transfronterizos sin interrupciones siguen siendo inalcanzables. LEDGE cambia esta situación al unificar las normas regulatorias en un único marco en tiempo real, de modo que los fondos se muevan de forma instantánea, transparente y sin controles repetitivos.

“Los marcos regulatorios obsoletos y divergentes siguen siendo un obstáculo clave para los pagos transfronterizos rápidos, transparentes e inclusivos”. weforum.org

A pesar de los avances tecnológicos, las transacciones transfronterizas se ven afectadas por ineficiencias debido a que cada jurisdicción aplica sus propias normas de cumplimiento, requisitos de datos y regímenes de licencias. Esta divergencia incrementa los costos, retrasa las liquidaciones y excluye a actores no bancarios, lo que socava la promesa de pagos globales instantáneos y de bajo costo. weforum.org

El documento del FEM identifica cuatro “fricciones regulatorias” principales:

• Marcos de supervisión divergentes que complican el licenciamiento y la protección del consumidor.

• Requisitos complejos en materia de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo que multiplican las comprobaciones manuales.

• Regulaciones restrictivas sobre datos que impiden compartir información de forma segura.

• Acceso limitado para actores no bancarios, lo que sofoca la innovación y la inclusión.

Recomienda crear normas armonizadas mediante la colaboración público-privada, modernizar los libros de reglas y fortalecer la cooperación transfronteriza para desbloquear la interoperabilidad.

LEDGE cumple estas recomendaciones mediante:

• Malla de cumplimiento compartida: unifica a todos los participantes bajo un único estándar en tiempo real (ISO 20022 + UETR), eliminando los libros de reglas divergentes.

• Perfiles tokenizados: conversión del “rastro de papel” KYC/AML de cada cliente en un token digital firmado que viaja con cada pago, preservando la integridad y la privacidad de los datos a través de las fronteras.

• Núcleo de gobernanza adaptativa : automatización de las actualizaciones de políticas y la aplicación de normas AML a través de microservicios impulsados por IA, lo que garantiza que las reglas de cada jurisdicción se apliquen instantáneamente.

• Arquitectura abierta, plug-and-play: se integra perfectamente con SWIFT GPI y los sistemas de pagos instantáneos para que los bancos y las empresas de tecnología financiera adopten un marco unificado sin tener que reescribir los sistemas heredados.

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